揭秘：工银货币基金卡是信用卡吗？如何靠货币基金盈利？

工银的货币基金卡是属于信用卡吗？是怎么通过货币基金获得收益的？

在探讨工银的货币基金卡是否属于信用卡，以及它是如何通过货币基金获得收益的问题时，我们需要深入了解该卡的具体功能、使用方式及其背后的金融逻辑。

首先，工银的货币基金卡，准确地说，是一张准贷记卡。这种卡与传统意义上的信用卡有所区别，但又兼具了一些信用卡的特性。准贷记卡不仅可以存款，还能少量透支，但透支部分需要支付罚息。对于工银的货币基金卡而言，它由中国工商银行与工银瑞信基金管理有限公司联合推出，是国内首款兼具自动申购赎回货币基金、货币基金自动偿还贷记卡欠款功能的信用卡（或准贷记卡）。

那么，这张准贷记卡是如何通过货币基金获得收益的呢？这主要依赖于其自动理财功能。持卡人可以将工银基金卡与工行基金交易卡（即已开立基金交易TA账户的借记卡）进行绑定，并设定自动申购上限和自动赎回下限。当工银基金卡内的存款余额高于设定的自动申购上限时，系统会自动将超出部分用于申购工银瑞信货币基金；而当卡内余额低于自动赎回下限时，系统则会自动赎回货币基金，以确保卡内余额不低于下限。

这一过程实现了持卡人闲置资金的自动投资。货币基金作为一种现金管理工具，具有风险低、流动性高的特点。通过自动申购功能，持卡人无需频繁手动操作，即可将多余的资金投入到货币基金中，从而获取高于活期存款利息的投资收益。这种收益方式不仅简单便捷，而且能够有效避免资金的闲置，实现财富的增值。

此外，工银货币基金卡还与工行的贷记卡（如牡丹信用卡）形成了紧密的联动。持卡人可以将贷记卡与基金卡绑定自动还款功能，利用基金卡的货币基金自动赎回功能为贷记卡自动还款。这样，在享受贷记卡透支消费带来的便利的同时，也能确保及时偿还欠款，避免逾期产生的罚息和信用记录受损。更重要的是，通过货币基金自动赎回还款，持卡人可以最大限度地享受投资收益，实现“用自己的钱理财、用银行的钱消费”的理财理念。

除了上述的核心功能外，工银货币基金卡还具备其他一些实用的金融特性。例如，该卡可以作为代发工资账户或存款账户使用，闲置资金存放在基金卡中可享受活期利息。当资金超过设定的自动申购上限时，超出部分会自动申购货币基金，从而将原本只能享受活期存款利息的资金转化为获取货币基金投资收益的资金。这种设计不仅提高了资金的利用效率，还充分发挥了货币基金高流动性的优势。在需要资金流动性时，持卡人可以按照事先的设置实现智能、自动、快速的赎回操作，无需支付申购或赎回手续费，且收益免交所得税。

在办理工银货币基金卡时，持卡人需要签订《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》，并设定自动申购上限和自动赎回下限。申办成功后，持卡人可以通过柜面、网上银行等渠道进行领卡和相关功能的绑定。对于已有工行准贷记卡的持卡人，可以直接通过柜面或网上银行渠道绑定自动理财功能；而对于无基金交易卡的客户，则可以在柜面一并现场办理基金交易卡和货币基金卡的绑定手续。

值得注意的是，在使用工银货币基金卡时，持卡人需要遵守一些特定的规则和限制。例如，在申购货币基金时，单笔申购最低金额为100元，最少追加申购金额也为100元；在赎回时，单笔赎回申请不得低于100份基金份额。此外，持卡人还需要注意自动申购上限和自动赎回下限的设定规则，确保上限大于下限，且两者之差应大于等于100元。这些规则和限制旨在保护持卡人的利益，确保自动理财功能的正常运行和资金的安全。

总的来说，工银的货币基金卡虽然是一张准贷记卡，但它通过创新的自动理财功能和与贷记卡的紧密联动，为持卡人提供了一种简单、便捷、高效的理财方式。通过自动申购货币基金和自动赎回还款功能，持卡人可以最大限度地利用闲置资金获取投资收益，同时享受贷记卡透支消费带来的便利。这种理财方式不仅提高了资金的利用效率，还降低了理财门槛和操作难度，使得更多的人能够轻松实现财富的增值和保值。

对于有意办理工银货币基金卡的持卡人来说，建议在办理前充分了解该卡的功能、使用规则和限制等信息，以便更好地利用该卡进行理财和消费。同时，也建议持卡人定期关注基金交易卡账户情况和货币基金的投资收益情况，以便及时调整自动申购上限和自动赎回下限等参数，优化理财效果。

随着金融科技的不断发展和创新，相信未来会有更多类似工银货币基金卡这样的创新金融产品涌现出来，为人们提供更加便捷、高效、个性化的理财服务。作为消费者，我们应该保持开放的心态和敏锐的洞察力，积极拥抱这些创新产品，不断提升自己的理财能力和水平。